В соответствии с законом сумма займа, предоставленного под проценты заемщику, может быть возвращена досрочно полностью или по частям, если предупредить кредитную/финансовую организацию как минимум за месяц. При этом в договоре займа может быть установлен более короткий срок уведомления о досрочном возврате.
Сократить срок возврата кредита
На мой взгляд, чисто экономически выгоднее вариант сокращения срока возврата кредита. При досрочном погашении уменьшается тело кредита (основной долг), то есть вы заплатите в итоге меньше процентов.
Достаточно часто вместе с предоставлением кредита (например, при ипотеке или автокредите), вам «предоставляют» страховку на весь период кредитования. Мы об этом уже писали. При досрочном погашении уменьшается и страховка: меньше срок – меньше расходов.
Но этот вариант не подходит людям, которые столкнулись с сокращением доходов. Впрочем, можно воспользоваться и другим вариантом уменьшения долговой нагрузки.
Уменьшить ежемесячный платеж
При частичном досрочном погашении кредита возможно не сокращать срок возврата кредита, а уменьшить регулярные платежи. Сокращение ежемесячных выплат – это не про экономию, а скорее про предусмотрительность. При выборе такого варианта пройти период финансовых трудностей будет легче для семейного или личного бюджета, и проще избежать просрочек по кредиту.
Для внесения изменений в график платежей нужно обратиться в банк или кредитную организацию с соответствующим заявлением. Если этого не сделать, то банк продолжит начислять проценты по графику.
В банке рассчитают оба варианта, исходя из параметров кредита (процентной ставки, суммы и срока). Сравнив предложения, вы сможете принять верное решение.
Платеж по досрочному погашению лучше проводить в день очередного платежа по кредиту. Если это сделать позднее, то из внесённой суммы сначала спишут начисленные проценты за прошедшие дни, и только потом оставшаяся сумма будет зачтена в основной долг.
Замечу, что в некоторых случаях, особенно, если для погашения переводится крупная сумма, то кредитные организации берут комиссию за перевод. Если не учесть эту комиссию при переводе, то итоговая сумма может не соответствовать ранее заявленной. Размер комиссии (или ее отсутствие) можно уточнить в банке или посмотреть в кредитном договоре.
Универсального совета для всех, какой вариант выбрать, к сожалению, не существует. Здесь решать только вам.
