Среди способов оптимизации возврата долгов все более популярной становится методика консолидации задолженностей (англ. debt consolidation). Несколько кредитов, в том числе выданных разными банками, объединяются в один, чтобы выплачивать объединенный кредит на более выгодных условиях.
На первый взгляд, такой способ управления долгами выглядит более выгодным.
Во-первых, гораздо удобнее вносить ежемесячный платеж в один банк, чем в несколько. Меньше вероятность совершить ошибку с размером платежей и перепутать даты.
Во-вторых, как правило, процентная ставка по такому кредиту значительно ниже, особенно, если задолженность консолидируется в ипотечный кредит. Еще можно увеличить срок займа. А значит – и сумма ежемесячного платежа уменьшается.
В-третьих, при получении нового кредита под залог недвижимости можно дополнительно получить сумму, превышающую общую сумму задолженностей. Открываются новые возможности, в том числе и для крупных покупок.
Признаемся – преимущества у консолидации есть и несомненные. Но мы советуем с осторожностью относиться к этой услуге, так как минусов у нее тоже хватает.
Часто заемщики пренебрегают элементарными расчетами возможной выгоды от консолидации задолженностей, не учитывают детали и нюансы сделки, полностью доверяются банкам. В итоге по объединенному кредиту приходится заплатить больше, чем суммарно за каждый отдельный кредит.
Существенно влияет на одобрение консолидации задолженностей кредитная история заемщика. Вполне вероятно, что банк откажет клиенту, если хоть в одном из имеющихся кредитов были просроченные платежи. Или же предложит условия кредита, отнюдь не улучшающие финансовое положение заемщика.
Как правило, кредит в рамках услуги консолидации предоставляется под залог недвижимого имущества заемщика по обычной ставке ипотечного кредита. При этом вы можете быть зарегистрированы в квартире (доме) и проживать там. Да, в этом случае недвижимость работает как актив, позволяющий сохранить качество жизни потребителя на должном уровне, но также и становится предметом залога, на который в случае невыполнения обязательств может быть обращено взыскание. Соответственно, заемщик должен оценить для себя преимущества такого кредита – ежемесячный платеж ниже, но платить надо очень исправно.
И главное, консолидация задолженностей направлена на снижение ваших текущих платежей, но при этом сам долг увеличивается за счет процентов за пользование кредитом. Замечу, что наша программа облегчения долгов направлена на снижение общего размера всех долгов за счет заключения новых соглашений с кредиторами и позволяет снизить ваше долговое бремя и размер платежей не только на текущей момент, но и в перспективе.
