Что можно отнести к преимуществам?
· Деньги можно получить сразу: микрозаймы предоставляются в кратчайшие сроки, что особенно важно, если расплатиться надо прямо сейчас. В отличие от традиционных банков, где процесс оформления может затянуться надолго, МФО чаще всего обеспечивают практически мгновенную доступность заемных средств. И, что немаловажно, заемщику может даже не потребоваться приходить за деньгами лично — большинство крупных микрофинансовых организаций имеют возможность обработать заявку дистанционно и прислать средства переводом на карту или на счет;
· Простое оформление: МФО обычно требуют минимальный объем документов для одобрения заявки. В большинстве случаев у заемщика потребуют только паспорт. Не потребуются ни справка о доходах, ни информация о выданных займах и кредитах. Вся процедура подачи заявки, ее одобрения и получения средств чаще всего занимает не более одного-двух часов;
· Возможность улучшения кредитной истории: МФО, как и банки, обязаны предоставлять информацию о выдаваемых займах в Бюро кредитных историй. Погашение микрозаймов в срок способствует улучшению кредитной истории заемщика. В случаях, когда обращение за микрозаймом вызвано отсутствием доверия к заемщику банками из-за состояния его кредитной истории – это обращение, как ни странно, становится одним из самых простых способов исправить ситуацию и вернуть себе возможность обращаться к классическому кредитованию – но только тогда, когда вы сможете не допустить ни дня просрочки. Но слишком частые обращения в микрофинансовые организации, даже при добросовестном исполнении вами всех обязательств, могут вызвать у банков подозрения;
· Редко отказывают: Разница в подходах в оценке платежеспособности заемщиков у банков и МФО ощутима любому, кому приходилось сними сталкиваться. Незначительные просрочки по платежам в кредитной истории, возраст или отсутствие подтвержденных источников доходов вряд ли смогут послужить причиной отказа в выдаче микрозайма — большая часть вытекающих отсюда рисков с лихвой покрывается условиями его предоставления.
Но вот с условий предоставления и начинаются потенциальные проблемы…
· Высокие процентные ставки и штрафные санкции: Пожалуй, самый главный недостаток при обращении в МФО — это крайне высокие процентные ставки в сравнении с банками. На сегодня, государство установило ограничения по ставкам на выдаваемые МФО займы – не более 1% в день (т.е. 365% годовых). Установлена и верхняя планка переплаты (включая штрафы и пени) – не более 150% от первоначального размера займа;
· Ограничения по срокам и суммам: Наиболее распространенными сроками, на которые МФО выдают займы, считается период от 7 до 60 дней, а самыми «долгоиграющими» становятся займы продолжительностью в 1-2 года. Так же, не стоит рассчитывать на излишнюю щедрость заимодателей: наибольшие из возможных сумм будут ограничены 1 млн рублей, а в наиболее частых сценариях – от 10 до 150 тысяч рублей;
· Коллекторы: Часто, при первом намеке на конфликт с должником, МФО прибегают к банальной продаже вашего долга третьим лицам — организациям, специализирующимся на возвращении долгов. А тот факт, что заработок этих организаций напрямую зависит от того, насколько эффективно они будут взыскивать этот долг с должника — уже должен настораживать.
Как минимизировать риски и воспользоваться преимуществами?
Тщательно изучайте условия и прозрачность предложений, сравнивайте процентные ставки и дополнительные комиссии различных микрофинансовых организаций.
Правильно планируйте использование средств и заранее разработайте запасной вариант на случай, если что-то помешает вам вернуть заем точно в срок. В случаях с микрозаймами просрочка даже в один день может обернуться тяжелыми последствиями.
Рассмотрите альтернативные варианты финансирования, чтобы выбрать наиболее подходящий инструмент для ваших потребностей. Обращение к услугам МФО должно стать крайней мерой, а не устоявшейся практикой.
Если ситуация все же сложилась не в вашу пользу и вам требуется помощь — не стесняйтесь обратиться за ней к профессионалам!
