Начнем с того, что кредит – это операция с высоким риском, как для банка, так и для заемщика.
Застраховать риск невозврата кредита возможно только по ипотечному кредиту. Однако достаточно часто при оформлении и других видов кредита банки включают различные страховки в качестве условия для кредитования.
Страхование кредита помогает защитить заёмщика и кредитора от возможных непредвиденных ситуаций, таких как серьёзные болезни, потерю работы, инвалидность и даже смерть. Причем страхование кредита доступно практически всем – вне зависимости от возраста, пола, здоровья и суммы кредита.
Страхование кредита может быть обязательным (например, при ипотечном кредите) или добровольным (чаще всего при получении потребительского кредита).
Страхование кредита устанавливается на весь период, пока денежные средства не будут выплачены. При этом полная стоимость страховки может быть покрыта сразу или по мере расчета за кредит.
Для чего страховать кредит?
Основное назначение страхования кредита — это снижение риска невозврата займа, как для банка, так и для заемщика. При заключении страхового договора, банк получит и свои средства обратно, и проценты по ним, даже если заемщик будет не в состоянии этого сделать.
Что будет, если я откажусь от страховки?
Заемщик имеет право заранее отказаться от страховки при оформлении кредита. Однако в таком случае банк с большой долей вероятности установит более высокую процентную ставку, либо вообще откажет в выдаче кредита.
Незначительная экономия сегодня может привести к существенным потерям завтра. Отказ от страховки может оказаться невыгодным для заемщика, так как в результате он останется без защиты в проблемной ситуации. Кроме этого, некоторые банки могут требовать обязательного страхования для выдачи кредита.
Страхование жизни и здоровья
Одной из форм страхования кредита может стать страхование жизни и здоровья заёмщика. Страховая компания выплачивает страховое возмещение в случае смерти, инвалидности или тяжелой болезни заёмщика. Заметим, что смерть заемщика и страхователя не прекращает действие договоров кредитования и страхования — долг по кредиту и права по страховке переходят к наследникам в пределах стоимости полученного наследства.
Страхование залогового кредита
Страхование предмета залога поможет защитить себя от потерь, если с ипотечным жильем произойдет что-то серьезное (пожар, взрыв или наводнение). Предмет залога страхуется от всех рисков, связанных с нарушением конструктивных элементов жилья или полной утратой недвижимости.
В случае залогового кредита при имущественном страховании предмета залога страховая компания возмещает убытки должнику, направляя страховое возмещение на погашение его кредита, а в части превышающей кредит — самому должнику. Поэтому важно убедиться, что предмет залога застрахован на сумму, достаточную для покрытия кредита.
Страхование от потери работы
Страховка от потери работы гарантировано защитит в случае увольнения сотрудника не по собственной воле (например, из-за ликвидации организации или в случае, если тот попал под сокращение).
Для получения компенсации увольнение необходимо зафиксировать в трудовой книжке и встать на учет в службе занятости.
Что делать, если страховой случай наступил?
Страховка по кредиту предусматривает, что при наступлении страхового случая, страховая компания выплачивает определенную сумму, которая покрывает часть или полностью задолженность по кредиту (в зависимости от условий договора).
Например, при увольнении с работы, заемщик должен немедленно уведомить банк и страховую компанию о возникшей ситуации и представить подтверждающие документы. Необходимо обратиться в банк с заявлением о приостановке штрафных санкций, если они уже стали начисляться.
Страховая компания проведет свое расследование и, если все условия договора выполнены, выплатит страховое возмещение.
Страховое возмещение по кредиту не перечисляется заемщику — деньги отправляют в банк. Но если сумма возмещения превышает долг, то разницу заемщик сможет получить лично для своих собственных целей.
Если задолженность была погашена полностью, дальнейшие платежи по кредиту прекращаются. Если же страховое возмещение не покрыло полностью задолженность, заемщик должен выплачивать оставшуюся сумму по кредиту с учетом уменьшения задолженности.
Если же вы самостоятельно не сможете урегулировать свои долги, мы готовы помочь снизить долг до приемлемого уровня и оптимизировать график платежей. Это в конечном итоге приведет к освобождению от долгов и к финансовой жизни «с чистого листа».
