Как могут быть реструктуризованы долги?
Способ реструктуризации долга зависит от конкретных обстоятельств. В этой статье мы рассматриваем лишь один — досудебное соглашение с кредитором. Он может включать в себя перенос платежей на более длительный срок, снижение процентной ставки или перевод долга в другую валюту. Для того, чтобы выбрать самый подходящий вариант реструктуризации долгов, нужно обратиться непосредственно к кредитору (например, в банк, выдавший кредит).
Как оформить заявку на реструктуризацию долга?
Для оформления заявки на реструктуризацию долга нужно связаться с банком и запросить информацию о необходимых документах и условиях реструктуризации. Некоторые банки предоставляют на своих сайтах специальную форму заявки (вот пример), которую нужно заполнить и приложить к ней документы, подтверждающими финансовые трудности. Если такой формы найти не удалось, письмо можно написать в свободной форме, указав в нем:
– свои данные, указанные в заявке на кредит или договоре;
– дату получения и сумму займа;
– даты и суммы, которые были оплачены вами в погашение кредита, остаток задолженности по кредиту;
– с какого момента вы перестали оплачивать кредит в установленные договором или условиями кредитования сроки;
– причины ваших финансовых трудностей для того, чтобы банк имел основания для решения о реструктуризации и ее условиях («кредитные каникулы», увеличение срока кредита, уменьшение ставки и т.п.);
– какую сумму вы готовы выплачивать ежемесячно в новых условиях.
Если вы планируете отнести заявление в банк лично, то сделайте его в двух экземплярах, чтобы на своем экземпляре получить отметку банка о принятии.
Какие документы могут потребоваться для реструктуризации долга?
Для оформления заявки на реструктуризацию долга могут потребоваться следующие документы: паспорт, документы, подтверждающие доходы (трудовой договор, выписки из банковских счетов, налоговые декларации и т.д.), документы, подтверждающие расходы (квитанции об оплате коммунальных услуг, аренды жилья, платежей по кредитам и т.д.) и документы, подтверждающие обстоятельства, которые могут привести к задержке платежей (например, документы о болезни или смерти родственника).
В чем выгода?
Основные преимущества реструктуризации долгов – это снижение ежемесячных платежей, уменьшение процентных ставок и увеличение срока выплат. Это позволит заемщику избежать банкротства и связанных с ним проблем.
В чем риски?
Увеличение срока возврата кредита стоит денег, поэтому общая сумма вашего долга может увеличиться в результате реструктуризации. Основной риск состоит в том, что вы не сможете выплатить ее полностью. К тому же, при реструктуризации долгов возможно ухудшение кредитной истории, потеря доступа к новым кредитам на несколько лет. Стоит обратить внимание на то, что далеко не всегда реструктуризация долга является единственным или верным решением. Быть может, вы еще не упустили шанс воспользоваться рефинансированием или консолидацией?
А есть ли другие пути?
Реструктуризация долга – отнюдь не панацея от финансовых проблем, а лишь один из возможных способов решения. Но она не должна стать привычным выбором для тех, кто часто берет кредиты и не выполняет свои обязательства по их возврату. Чтобы предотвратить финансовые проблемы после реструктуризации, необходима дисциплина в управлении своими финансами и своевременное погашение долгов.
Если все же вы где-то оступились или банк не идет вам навстречу, не стоит опускать руки — давайте найдем выход вместе!
